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银行数据治理2022:年内22家银行因监管数据质量被罚,罚款额超9千万

2022-12-14 20:37:32来源:WEMONEY研究室  

近年来,银行纷纷在顶层设计层面布局数据治理,银行数据治理已然成为银行数字化转型、银行服务经济数字化转型的重要切入点。

出品|WEMONEY研究室

文|刘双霞

近年来,银行纷纷在顶层设计层面布局数据治理,银行数据治理已然成为银行数字化转型、银行服务经济数字化转型的重要切入点。


【资料图】

2018年5月,原银监会发布了《银行业金融机构数据治理指引》(简称《指引》)为商业银行搭建完善的数据治理体系提供了指导,同时首次将数据治理提高到银行常规管理的战略高度。

《指引》颁布至今已4年多,银行错报、漏报监管标准化数据(EAST)的情况屡查屡犯,相关问题值得关注。据WEMONEY研究室不完全统计,年内有22家银行因EAST数据质量领域违法违规问题收到监管罚单,处罚金额合计超9000万元。

01.监管趋严,年内超20家银行受罚

今年,银保监会对银行数据治理的监管趋严,对银行机构在监管数据质量和数据报送中存在的违法违规行为,不断加大处罚与整治力度。

近日,北京农商银行收到的一张630万元罚单显示,该行主要存在的违法违规事实具体为:EAST数据漏报及报送不一致、数据错报、其他与数据报送相关的违规问题。

监管数据是银行保监机构运行过程和结果的映射,是监管部门分析揭示金融机构运行中存在问题和风险的“标尺”。在海量的监管数据中,EAST数据对于银保监会提升监管效能具有非凡之意义。

在今年3月,银保监会组织开展了对21家全国性中资银行机构EAST数据质量专项检查。对检查发现的漏报错报EAST数据、部分数据交叉校核存在偏差等数据质量违规问题。

在这次专项检查中,监管对政策性银行、国有大型银行、股份制银行等共21家银行机构依法作出行政处罚决定,处罚金额合计8760万元。

其中,三家政策性银行共计被罚1340万元,国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行在EAST系统数据质量及数据报送方面均存在17项违法违规行为,分别被罚款440万元、480万元、420万元。

工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六家国有大行共计被罚2580万元。招商、兴业、中信、光大、华夏、民生等12家股份制银行也都因EAST违法违规问题受到处罚,共计被罚4840万元。

EAST系统全称Examination and Analysis System Technology,是原银监会在2008年开发的具有自主知识产权的检查分析系统,包含银行标准化数据提取、现场检查项目管理、数据模型生成工具、数据模型发布与管理等功能模块。某种意义上,EAST系统已成为银保监会开展现场检查的监管利剑。

2022年1月30日,银保监会下发《关于印发银行业金融机构监管数据标准化规范(2021版)的通知》(EAST系统5.0),要求金融机构切实推进数据治理,提升数据质量和数据专业性,进一步增强数据规范性,对金融机构的监管报送提出了更高的要求,把整个数据治理的重要性提到更高的层面。

02.制度不断完善,数据治理建设提升至新高度

2018年,监管下发的《指引》从数据治理架构、数据管理、数据质量控制、数据价值实现、监督管理等方面规范了银行业金融机构的数据管理活动,也是银保监会首次将数据治理提高到银行常规管理的战略高度,标志着银行已经全面进入数据治理时代。

根据银保监会的定义,数据治理是指银行业金融机构通过建立组织架构,明确董事会、监事会、高级管理层及内设部门等职责要求,制定和实施系统化的制度、流程和方法,确保数据统一管理、高效运行,并在经营管理中充分发挥价值的动态过程。

近年来,对于银行机构在监管数据质量和数据报送中存在的违法违规行为,监管机构不断加大处罚与整治力度,说明监管层对金融机构数据质量及业务合规性的要求不断提升,无疑对商业银行提出了更高的数据治理要求。

事实上,数据治理建设已经是推进数字化转型的重要组成部分之一。

2021年银保监会发布《商业银行监管评级办法》,将“数据治理”纳入了评价体系,权重占比5%,“数据治理”被列入了商业银行风险监管的评价指标,银行业的数据治理成为了 “严监管”的重要领域。

2022年,银保监会在《关于印发2022年银行保险机构股权和关联交易专项整治工作要点的通知》中再次强调,银行保险机构要提高数据报送质量,对于反复出现数据错报、漏报、瞒报的责任人要实施内部问责;《银行保险监管统计管理办法(征求意见稿)》,明确要求银行保险机构应将本单位监管统计工作纳入数据治理范畴,明确机构法定代表人或者主要负责人对数据质量负责。

监管推动下,不止国有大行,一些中小银行也更加重视数据治理。《中小银行金融科技发展研究报告(2022)》显示,越来越多的中小银行将数据作为重要资产,高度重视数据治理及应用产生的价值。调研发现,七成以上的受访银行已经开始部署数据治理体系建设。对于各类数据安全管理手段,七成以上的受访银行都已有所涉及,一半左右的受访银行已经处于广泛应用阶段。

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责任编辑:hnmd003

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