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数字供应链金融成增长助推器:李锦记、vivo等超1000家品牌接入网商银行大雁系统

2023-03-29 11:34:16  

数字供应链金融与实体经济的融合速度超出预期。

数字供应链金融与实体经济的融合速度超出预期。

3月29日,2023数字供应链金融品牌峰会在杭举办,小编在峰会上获悉,超过1000家品牌已接入网商银行“大雁系统”,而且品牌对数字供应链金融的运用深度加深——

vivo连续3年借助供应链金融发新品,其经销商申请的贷款中,有60%用于采购新款手机;


(资料图)

超威通过供应链金融支持旺季促销,为经销商补贴利息530多万,由贷款完成的采购额超6亿;

洋河则用供应链金融拓展全国分销渠道,每10个获贷款支持的经销商中,有8个来自江苏省外;

天福便利店用供应链金融实现资金流全面数字化,财务从1个人管200家店到能管1000家店。

对于在供应链条中起主导作用的核心企业来说,其供应链已从成本中心转变为价值中心,通过接入“大雁系统”,匹配数字化的供应链金融服务,逐步成为企业发展的助推器。

核心企业获益的背后,供应链上下游也成为获益方。从只有头部能获得融资,到中小微制造商、供货商、经销商、零售终端等都能贷款,平均通过率提升至80%。此外,经销商在周转高峰,还能获得上游品牌和网商银行的联合贴息,资金成本更低。

在企业信心普遍上扬的回暖时刻,为进一步落实与全国工商联共同发起的「助微计划」,网商银行对“大雁系统”进行了技术升级,接入“大雁系统”的千家品牌也将加入该计划,促进自身发展的同时,支持供应链小微的发展。

8成品牌认为大雁系统对其业务增长有拉动作用

这一金融方案,在更多企业的实际运用中,用途更为多元化。

在超威的实践中,数字供应链金融是旺季促销工具。

超威的主营产品是二轮车电池。电动车的主要市场在三四线城市及乡镇,是传统供应链金融难以覆盖的区域,通过和网商银行进行数据共享,目前超威经销商中10个有9个能获得贷款。当覆盖率足够广,就可以实现定时定向的精准扶持,支持品牌销售。

其副总裁开明敏表示,“在超威的市场营销中,有专项预算用于联合贴息。去年6月,双方投入530多万元,最终通过信用贷款完成的采购额达到近6亿,通过小投入带动更多出货量,给了我们很大的信心。”

同样将数字供应链金融作为旺季促销工具的,还有李锦记。调味品在12月到春节卖得最俏,今年春节,李锦记和网商银行联合出资补贴,为经销商提供60天的免息贷款,在不占用现金流,及时还款等于0成本的情况下,经销商纷纷选择贷款订货,由此带来的采购额占李锦记春节销售总额的25%。

也有品牌将数字供应链金融作为降本增效的工具。深耕便利店30年的天福,借助这一工具提升财务效率。原来1人财务管200家店,还经常因管账难、算账慢而加班。现在1个人能轻松管理1000家门店,身在广东,也能管好湖南的门店。

天福连锁商业集团副总裁成世恩称,“我们发现数字供应链金融,不仅是个管账工具,还能给快速拓店提供帮助,支持落实天福的品牌战略,所以现在是我亲自在抓。”截至2022年底,天福收购了4家便利店品牌,2000家新增加盟店财务数据实现无感切换,采购资金流一目了然。

拓展渠道、稳供应链,提升效率,……数字供应链金融在品牌经营中的价值日益凸显。调研显示,8成品牌认为大雁系统对其业务增长有拉动作用。越来越多的品牌,将数字供应链金融从“CFO工程”升级为“CEO工程”。

千家品牌加入“助微计划”,与网商银行共同助小微促增长

数字供应链金融对于品牌来说是间接获益,对于小微企业的帮助则是直接且显性的。

苏州昆山,悸动烧仙草的90后加盟商黄高松,白手起家6年开出10家奶茶店,在接入“大雁系统”的悸动线上采购平台里,可以像用信用卡消费一样使用网商银行的贷款采购原料,大大缓解了流动资金压力,有余力支持多个店铺的经营运转;

广东揭阳,李锦记经销商张志坚,疫情期间逆势创业,公司从1个人发展到30个人,他根据日常销售算过一笔账,每1万元资金成本,可以撬动10万元的利润增长;

云南昭通的vivo经销商田文,春节期间用300万的信用贷款,撬动新机销售额提升了30%。

据介绍,在光伏、粮油、电动车等领域,排名前10品牌中接入“大雁系统”的达80%,与接入品牌有供应链关系的小微企业,申请信用贷款的平均通过率也达到80%。

目前已接入“大雁系统”的1000多家品牌,覆盖20多个行业,本次峰会上,企业代表与网商银行共同启动“数字供应链金融助微行动”,该行动将作为“助微计划”的一部分,为有国民经济毛细血管之称的小微企业注入金融活水。

据悉,“助微计划”由全国工商联会同网商银行等多家金融机构发起,2022年助微报告显示,127家银行加入“助微计划”,期间平均每月共同服务小微客户超300万,累计发放贷款超4万亿元。

助微计划今年已经第四年了,这是一个旨在提升小微企业金融服务可得性与获得感的计划。网商银行董事长金晓龙表示,助微计划的一个关键场景就在供应链上,因为品牌供应链上下游的供货商、经销商、渠道商和终端门店,都是一家家小微企业,数量庞大。

“通过数字化供应链,我们首次有能力全面刻画他们的经营状况,还原以他们为中心的供应链网络,并在此基础上为他们提供个性化的,更普惠的金融服务,将助微落到实处。”金晓龙说。

延续1+N²理念,科技创新驱动大雁系统服务优化

科技是提升供应链金融服务能力的核心驱动力。

网商银行行长冯亮介绍,满足产业发展新趋势的供应链金融应该具备四个特征:全域实时、精准高效、协同开放、绿色发展。它的服务方式应该是智能化的。

未来,“大雁系统”将进一步升级:更广、更深、更密的企业关系图谱,还原供应链全貌;通过机器学习构建行业知识工程,识别行业和产品特征;通过智能交互自证,识别碎片化信息,精准认知小微经营者的全貌。目前,大雁系统已上线60多种自证任务,为小微企业平均提额5万元。

“这是大雁系统的三根技术支柱。归根到底,就是通过科技‘刻画’小微企业的信用,从而为其提供更符合其经营需求的服务。”冯亮表示。

不同产业有自己的特性,数字供应链金融的一个方向,一定是深扎产业,将不同产业的规律摸透,用智能化的方式提供符合产业特性的解决方案。另一方面,品牌期待金融服务不仅触达经销商,更能到达终端门店,到达供应链最末端,并且实现清晰的管理。

大雁系统于2021年发布时,网商银行即提出1+N²的理念,数字供应链金融不仅触达1背后的N家小微企业,还要触达每个N背后,更多的小微企业,服务N平方级的小微企业。

据介绍,1+N²与传统供应链金融的1+N模式不同之处在于,无需品牌的担保,也无需经销商货物的质押,通过数字技术还原千丝万缕的供应链网,让小微企业作为信用主体,在手机上就能获得随借随还的信贷服务。

“数字金融无法脱离实体经济单独发展,只有使用数字金融的品牌企业、小微企业都成功了,数字金融才能真正像活水一样,聚流为川,源远流长。”金晓龙表示。

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责任编辑:hnmd003

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