【全球聚看点】七大行下调人民币存款挂牌利率 利促消费抑储蓄
2022-09-16 06:47:42来源:各银行A股半年报 秦燕玲/制表证券时报记者 孙璐璐 见习记者 秦燕玲9月15日,工行、农行、中行、建行、交通银行和邮储银行等国有六大行,以及招商银行集体下调人民币存款挂牌利率。" />
- 首页
- 快讯
- 股票
- 财经
- 基金
- 专题
- 理财
- 数据
- 学堂
- 专栏
- 更多 股票 | 主板 必读 研报 新股 中小板 创业板 科创板 期权 三板 B股 港股 中概股 全球理财 | 银行 保险 黄金 外汇 债券 期货 期指专栏 专题 数据 行情 汽车 地产 区块链 学堂 滤镜 基金荟路演千股千评 大宗交易 机构动向 龙虎榜 人物专访 热门活动 股市调查 财商测试微信公众号证券之星APP
七大行下调人民币存款挂牌利率 利促消费抑储蓄
图虫创意/供图 数据来源:各银行A股半年报 秦燕玲/制表 |
证券时报记者 孙璐璐 见习记者 秦燕玲
(资料图片仅供参考)
9月15日,工行、农行、中行、建行、交通银行和邮储银行等国有六大行,以及招商银行集体下调人民币存款挂牌利率。相比今年4月存款利率的下调,此次利率下行覆盖的存款品种更为广泛,从活期存款到定期存款、大额存单,从3个月期到5年期全线下调,降幅从5个基点到15个基点不等。
今年以来,受经济下行压力加大、资本市场波动加剧等多重因素影响,居民投资风险偏好下降,储蓄意愿上升明显。多位受访的银行基层网点工作人员反映,客户前来咨询和认购大额存单、代销储蓄型保险产品的热度高涨,一些利率诱人的大额存单甚至要抢额度。
不过,随着此番存款利率的再度下行,高涨的存款意愿或会有所降温。多位分析人士指出,多家银行下调存款利率,会降低居民的储蓄需求,进而推升消费需求与投资需求。此外,对于具有储蓄投资属性的保险产品,消费者在购买时更需擦亮眼睛,仔细阅读合同条款,不宜与存款利率、国债利率等其他金融产品收益率进行简单对比。
意料之外与情理之中
“我们是14日晚上接到总行紧急通知要下调存款利率,按要求,自15日起下调人民币存款挂牌利率。”上海地区一国有大行人士对证券时报记者表示,活期存款利率下调5个基点,协定存款、通知存款,以及除3年期以外的各期限定期存款利率下调10个基点,3年期定期存款利率下调15个基点。
此次银行业集中下调存款利率是自2021年以来的第三次,中长期存款利率调降幅度尤为明显。有业内人士分析,这既是情理之中,又在意料之外。一方面,在存款利率市场化改革的作用下,本次存款利率调降被看作是8月贷款市场报价利率(LPR)下调的直接结果。另一方面,与4月多家银行仅下调2年期、3年期定期存款利率10个基点不同的是,此次利率下行覆盖的存款品种更为广泛。有非银金融机构财务人士向记者透露,其所在的机构近日收到多家银行通知,将下调同业存款利率,其中,同业活期存款利率下调5个基点。
国家金融与发展实验室特聘研究员蔡浩认为,此次存款利率调整最大的不同,在于调整范围扩大到了几乎所有存款产品。换言之,就是银行官网的存款挂牌利率出现了调整,这在历史上是只有存款基准利率调整才会出现的“殊荣”。上一次银行官网存款挂牌利率调整还要追溯到2015年10月24日,此次调整是人民币存款利率调整机制的创新变革,可视为人民币存款利率市场化的关键一步。
存款利率下调带来的影响是深远的。市场人士普遍认为,目前环境下,银行通过市场化机制下调存款利率,一定程度上可降低银行存款负债成本,为银行进一步合理让利实体经济拓展空间。根据招商证券银行业首席分析师廖志明的测算,此次存款利率下调将最终降低银行存款付息率约7个基点,降低计息负债成本率约5个基点,对银行板块构成实质性利好,有利于稳定银行盈利能力。
高涨的存款意愿
或“降温”
“从储户来我们网点存款的需求看,今年以来,资金存款化、存款长期化的趋势明显。”北京一国有大行网点负责人对记者表示,“此次再度调降存款利率,我们最关心3年期的定期存款和大额存单利率,因为今年这一期限的存款增速很快,大额存单额度比较紧张。”
宏观数据可以佐证上述微观感受。央行问卷调查结果显示,二季度城镇储户倾向于“更多储蓄”的占比为58.3%,较一季度大幅上行3.6个百分点,创2002年三季度有数据记录以来新高。
此外,工农中建交邮储等六家国有银行公布的上半年业绩数据显示,各家银行的个人定期存款增速均明显快于个人存款增速。其中,农行和工行新增个人定期存款均破万亿元,占各自新增个人存款的比重分别达83.52%和83.12%。邮储银行和交通银行上半年新增个人定期存款占全部个人存款增量比重超过100%,即两家银行上半年新增个人定期存款大幅上涨的同时,个人活期存款量较去年末还有所减少。
定期存款之外,储蓄型保险产品受到的关注度也越来越高,亦反映出居民投资理财追求长期稳健的保守倾向。北京一保险经纪从业者对记者反映,今年以来,前来咨询年金、增额终身寿险等具有长期储蓄性质保险产品的客户较多。另据青岛一银行网点负责人透露,该行今年以来代销的几款收益率中等偏上的储蓄型保险产品卖得较好,部分保险公司为了准备降保底利率,已开始控制代销额度。
不过,随着此番存款利率的再度下行,高涨的存款意愿或有所“降温”,进而推升消费需求与投资需求。
招联金融首席研究员董希淼表示,总体而言,我国市场无风险利率下行将是长期趋势。但对广大居民而言,如果资产配置中存款、现金管理类理财产品较多,那么收益率可能有所下降,建议平衡好风险与收益的关系,要基于自身风险承受能力、投资理财需求,做好多元化的资产配置。
北京一大型保险资管公司资深人士对记者表示,虽然现在不少观点认为我国利率水平长期看将处于下行通道,但储蓄型保险产品的投资期限通常在10年期以上且收益率相对固定,10年、20年后市场平均收益走势究竟如何难料。对个人来说,做长周期跨度的投资需要做好资金配置规划。
责任编辑:hnmd003
精彩推荐
- 物美启用便利店双品牌 北京市场格局生变
- 南水北调河南供水范围将扩大
- 内地房企海伦堡拟赴港上市
- 双“11”大数据出炉了 洛阳人爱买啥?
- 京津冀多地遭遇大气重污染 专家为您详...
- 郑州新密一家具厂发生火灾,厂房被毁
最近更新
- 【全球聚看点】七大行下调人民币存款挂...
- 天天简讯:存款利率定价随行就市迈出新步伐
- 观焦点:泰信基金管理有限公司 关于泰...
- 世界热讯:内蒙华电:“十四五”末有信心...
- 焦点热讯:郑州银行换帅,上半年业绩双增...
- 天天关注:热议!皇氏乳业从老人肠道取...
- 今日讯!中科曙光:联合发布全国首个“...
- 【全球时快讯】四部门:培育5个以上世界...
- 天天观察:爱奇艺:下半年将开启“冷静...
- 焦点精选!新规来了!这四类情形构成重...
- 焦点要闻:9月16日财经数据和大事件前瞻
- 【新视野】海康威视公告称拟以20亿元-25...
- 全球资讯:Adobe宣布以约200亿美元现金...
- 头条焦点:荣耀发布多款全场景新品,荣...
- 当前快报:网进科技IPO“卷土再来”,前...
- 焦点快报!央行数字货币研究所所长穆长春...
- 今亮点!陕西黑猫子公司收购金沟煤矿100...
- 【环球报资讯】精准治疗改变临床实践,...
- 世界新资讯:“医院后勤第一股”益中亘...
- 天天日报丨风力供应大幅增加 德国电力...
- 世界即时看!观察丨巨头跨界玩法多,为...
- 世界观热点:腾讯微保:寻找品牌形象趋...
- 全球快消息!雷军称造车是被逼出来的,...
- 焦点讯息:90后团伙操纵新三板股票获利1...
- 焦点快报!乌克兰国家铁路公司恢复开往哈...
- 焦点快看:欧洲投资银行向乌克兰拨款5亿...
- 环球观察:商务部:对原产于欧盟的进口...
- 每日看点!员工利用他人证券账户买卖股票...
- 全球热头条丨兰石重装:到2025年氢能产...
- 环球滚动:英国公众对未来1年通胀预期创...