AI赋能，投资者教育还可以这么玩？！

生成式AI技术的发展正以我们未曾预见的方式重塑社会，各行各业或多或少都已感受到了该技术对行业的影响。

投教作为近几年来兴起的市场新星，也正逐渐迎来AI投教时代。据记者了解，目前行业内已有机构结合数字虚拟人技术、语音生成技术，推出了投教虚拟人、智能问答系统等来回答投资者关切的热门投教话题。

(相关资料图)

“AI在投教领域具有广阔的应用前景。”行业相关分析人士向证券时报记者表示，AI可以对投教内容的生成、传播和个性化提供赋能，极大地提高投教的效率和效果。

投教插上AI翅膀 定制精准内容

据中国结算数据，截至目前，A股投资者数接近2.19亿，证券市场已成为事关上亿家庭、数亿群众切身利益的重要市场。随着资本市场不断发展壮大，在全面注册制的背景下，进一步做好投教工作是目前的一个重要任务。

但目前投教整体面临着投教作品纷繁复杂，质量参差不齐，传播效率低、干扰多等现象。有机构认为，AI技术的应用推广，将极大地提高投教内容的生成和传播效率，通过提供个性化的服务，以及优化投教活动的效果，将可能重塑投教领域格局。

中欧基金相关人士表示，AI技术一方面可以帮助提高投教的个性化和定制化水平。通过学习用户的需求和行为数据，AI可以为投教提供更加精准的内容推荐和学习路径，满足不同用户的需求。另一方面可以提供更加智能化的学习和交互方式，例如虚拟助手、智能问答系统等，使得投教更加生动有趣、易于理解。

“AI等技术的发展主要将对投资者教育的一些场景、学习习惯以及一些投资行为等方面产生一些影响。”国泰君安相关负责人向证券时报记者表示，首先，AI技术可以根据投资者的兴趣、知识水平和学习进度，提供更加定制化的投资者教育服务，形成更为定制化、个性化的内容。

其次，AI技术可以帮助投资者更好地分析和理解金融市场的大数据，尤其是对一些信息与情绪行为进行分析，这将会对投资者日常投资起到一定的帮助。

再者，AI技术使得投资者可以更为便捷地开展更为智能化、自动化的投资决策，通过使用复杂的算法和模型，AI可以自动执行交易策略，实时监测市场情况，并根据预设的规则进行交易。

不过，国泰君安同时也指出，虽然AI等技术在投资者进行学习上有许多潜在的好处，但也带来了一些挑战。比如在投资者对自己认知不清晰的情况下个性化学习体验可能提供的并非是投资者真正需要的，再如AI交易会有很多风险。

还有机构表示，AI技术可以通过智能迭代知识体系，大大提高投教知识库搭建的效率。这不仅确保了知识库的全面性、准确性和及时性，还使得知识库能够根据市场的变化和投资者的需求进行自我更新和扩展。

此外，AI技术可以帮助金融机构进行投教效果的评估和优化。通过AI技术，金融机构可以跟踪和分析投教内容的传播效果，发现投教活动的问题和短板，及时进行优化调整。这不仅有助于提高投教效果，也能帮助金融机构提升服务质量，提高竞争力。

科技赋能更应强化风险管理切实保护投资者合法权益

根据中国证监会发布的《上市公司投资者关系管理工作指引》相关要求，随着投资环境的不断变化，加强上市公司与投资者之间的沟通，推动投资者关系管理的规范化，切实维护投资者合法权益任重道远。

对于推进AI等技术在投教领域扩大应用范围，国泰君安相关负责人在接受采访时提出建议：首先，加强合作伙伴共同推动。金融机构与科技公司、媒体机构、教育机构等建立合作伙伴关系，共同开发和推广AI技术在投资者教育领域中的应用，这可以加强技术实力、扩大市场渠道，共同推动投教领域的创新。其次，加强大数据分析的应用：建立更大的投资者教育平台可以积极探索分析投资者的行为习惯数据，以广泛了解投资者的投资行为偏差、学习偏好和投资决策能力。通过这些数据，平台可以优化和个性化AI应用，提供更精准的推荐、建议和学习体验。

多位接受采访的金融机构均表示，推进AI在投教领域的应用，需要技术、行业和市场三方面的共同努力。只有这样，AI在投教领域的应用才能得到真正的推广和发展，从而提升投教效果，服务更多的投资者。

除了投教，中欧基金相关人士指出，AI还可以用于风险管理和预测，帮助金融机构更好地识别和管理风险；用于智能投顾和量化交易，提供更准确的投资建议和交易策略，包括在客户服务和反欺诈等领域，AI技术的加入，都能极大程度的提升金融机构的服务质量和效率。

同花顺相关负责人则强调了一点：AI 的扩大应用离不开用户，从前面的各个环节来说，一定是AIGC 的内容质量过关了、AI 赋能学习效率提升了等等，切实地解决用户问题，才会有具体应用的规模化。

但特别要值得注意的是，在利用科技手段提高效率、加强创新的同时，也有合规与风险问题需要注意。国泰君安相关负责人表示，AI技术在投教领域的应用在法律合规要求上需要把握尺度，并且意识到相关风险。比如如何确保数据隐私和安全，避免算法偏见和歧视，并遵守监管机构的规定和指导。另外鉴于目前的AI技术，有一定可能生成一些错误的知识内容。如果只进行AI投教内容的创作和传播，不注意其本身内容的正确性，不进行人工干预和纠正，势必会有些谬误的投教信息传播到市场。

校对：杨立林