环球报道:贷前不审直接摁手印，营销经理违法向24人放贷800余万，“终身禁业”获刑4年！浙江稠州银行暴内控问题领罚单

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来源：金融界

作者：田语

近日，台州银保监分局披露的一则罚单显示，浙江稠州商业银行台州分行因“贷款管理不审慎，导致发生违法发放贷款案件；未按照规定报送涉刑案件风险信息”，台州银保监分局对其予以罚款50万元，并对相关责任人陈柏宏处以终身禁止从事银行业工作的顶格处罚。

贷前不审直接摁手印，违法向24人放贷800余万

经查，中国裁判文书网早在2021年3月就公布了对陈柏宏的刑事判决书。

判决书显示，陈柏宏于2017年至2019年，在担任浙江稠州商业银行玉环楚门支行营销经理期间，负责发放贷款工作。期间，陈柏宏未按规定对贷款申请人的收入情况、贷款用途、还款能力等情况进行调查核实，直接让贷款申请人在贷款资料上签名摁指印，违法为蔡某等24名贷款申请人发放贷款共计800余万元，其中多数贷款人逾期未归还，给银行造成特别重大损失。

此外，陈柏宏于2017年至2019年担任浙江省稠州商业银行玉环楚门支行营销经理期间，在办理贷款业务时为他人提供便利，并收取好处费共计人民币6万元。

法院认为，陈柏宏身为银行工作人员，利用职务便利违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，且造成银行特别重大损失,其行为已构成违法发放贷款罪；同时，陈柏宏利用职务上的便利，索取或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大，其行为已构成非国家工作人员受贿罪。两罪并罚，决定执行有期徒刑四年二个月，并处罚金人民币五万元。

陈柏宏一案凸显了银行内控管理的漏洞，近年来，由于部分银行重要岗位关键人员管理有效性不足，案件风险事件屡禁不止。公开信息显示，2022年上半年，银保监系统共计处罚银行员工1990人。

管理不善许可证遗失等原因，浙江稠州银行连收罚单

金融界梳理发现，在此之前浙江稠州银行已经收到两张罚单。6月17日，浙江稠州商业银行义乌商城支行因管理不善导致许可证遗失，金华银保监分局对其警告，并处罚款人民币1万元。?1月17日，浙江稠州商业银行因违规开展衍生产品交易业务，金华监管分局对其罚款20万元。

公开资料显示，浙江稠州商业银行，其前身为义乌市稠州城市信用合作社，成立于1987年6月。2005年12月完成股份制改造，依法设立浙江稠州城市信用社股份。2006年8月经中国银监会批准，浙江稠州商业银行正式挂牌。

据浙江稠州商业银行发布的2022年度二季度信息披露报告显示，截至2022年6月末，资产总额2815.36亿元；1-6月实现净利润8.9亿。资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.88%、9.94%、8.79%，较上年末分别下降0.34个百分点、0.35个百分点、0.42个百分点。