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如何创建孩子教育基金 教育基金与普通基金的区别是什么?_天天消息

2023-03-30 08:37:27来源:万能知识网  

前言很多朋友留言咨询教育基金的各种问题,为了能系统解决大家的疑惑,特写此文介绍教育基金的创建过程,本文不仅适合教育基金,也适合消费、

教育基金与普通基金的区别:根据孩子的教育规划,在投资期内资金只进不出,属于零存整取。

创建教育基金分为制定计划、选择工具、选择指数、买入操作、卖出操作等步骤。

Step1 定制计划


(资料图片)

根据孩子的年龄和以后资金需求拟定教育计划。假如我们希望在孩子18岁时积累100万左右的教育基金,为了简化计算,第一年不考虑收益,从第二年开始上一年结余资金每年收益增加12%,从1岁开始只需要每月定投1500元,如下表:

假如我们从小学一年级开始定投,每月需要投入3500元,如下表:

假如我们从9岁才开始定投,每月需要投入5000元,如下表:

建议:教育基金越早计划越好,我们应根据孩子的年龄及家庭收入情况,制定合理的定投计划,教育基金是长期投入,建议开设独立帐户,定投期内资金只进不出,投入的资金都是长期不用的闲钱。

Step2 选择工具

很多投资者不清楚该采用场内定投好还是场外定投好,其实场内场外各有优缺点:

场内交易:

就是使用证券公司的交易软件进行买卖,与股票交易一样。

优点:交易方便,便于轮动策略;手续费低(可以低至万分之一);在大幅震荡时可以比收盘价更低的价格成交。

缺点:没有经验的投资者刚开始操作有一定难度;不能自动扣款;由于进出方便,容易管不住手。

场外交易:就是使用基金销售公司的交易软件进行申购赎回,比如支付宝、天天基金、蛋卷基金等都可以在手机APP上轻松完成定投。

优点:自动扣款定投不操心,可以设定每月、每周固定时间扣款;不受流动性影响。

缺点:手续费较高(打一折也在千分之一左右);进出不方便,不便于采用轮动等策略。

建议:有经验的投资者采用场内交易较好,没有经验也不想花太多时间去研究的投资小白,可以采用场外交易。

Step3 选择指数

由于教育基金是长期定投,选择指数时要考虑估值、成长性和稳定分红等因素,多市场搭配、分散也是我们要考虑的,下面以奶爸创建的教育基金为例进行说明:

教育基金中搭配了股权和债券基金,A股、港股和美股等指数ETF基金,这些基金中即包含了A股等传统行业,也包含了A股的新兴行业以及全球的科技龙头股等,兼顾了分红和成长性,只要短期没有出现暴涨,就会长期持有。

定投要想取得超额收益不能只投资传统行业,如果看好中国的发展,那么未来中国经济最具活力的板块还是看创业版,但由于估值较高,目前并不适合定投,如出现大幅调整可采用网格定投法慢慢买入 ,但要做好长期不盈利的准备。

建议:教育基金不适合选择分级B或商品期货等磨损大的基金作为定投标的,指数标的不宜过多,也不宜过少,组合投资可以减少收益曲线的波动率。

Step4 买入操作

对低估值指数采用按月定投,目前可以定投红利ETF,如采用场外交易,建议可以把一月的投入分成4份资金,每周固定一天扣款,这样可以有效降低买入成本;如采用场内交易,定投日如遇指数大幅上涨,可以等指数调整后买入,坚决不追涨。

中国股市熊长牛短,慢长的熊市为我们提供了买入的好机会,下图是上证红利指数成立以来的净值走势图,从2009年至2014年5年的时间可以不断定投买入。

对有多余资金的投资者,除了每月定投一份外,当目标指数出现大跌时,还可以按网格定投法在目标价位处买入一份,采用越跌越买的方法。当某月份所有标的都出现大涨时,可以停止买入。有可能我们在一个月会买入3-4份,也有可能我们一个月一份都不买入,但要保证一年至少买入12份,当某月没有指数可买时就把资金投入固收类产品。

假设我们选择了四只指数基金作为定投标的,通常情况这四只指数基金不会齐涨齐跌。当某一指数短期涨幅较大时,我们可以选择其它标的进行定投。

建议:初级定投者建议采用固定定投法,有经验的投资者建议采用低位多买,高位少买或不买的定投策略。Step5 卖出操作

会买的是徒弟,会卖的是师傅,卖出操作是我们收割成果的最关键的一步,对不同的标的应采用不同的卖出策略,我们可以制定如下的卖出计划:

由于A股存在暴涨暴跌的性质,因此对红利ETF和创业板指数当牛市来临时出现连续大涨且市盈率进入高估区域时,我们应该慢慢卖出。上证红利指数从2014年10月启动,仅仅用了8个月时间就翻倍了,我们可以设定一个止盈目标:比如在较短时间内指数上涨80~100%就进行分批卖出操作。

对纳指和恒指等海外成熟市场的指数,一般都以慢牛走势为主,一旦买入后,可以长期持有,只有当短期出行暴涨行情并且估值进入高估区域时才考虑分批卖出。

建议:在牛市执行卖出操作是相当不容易的,即怕回撤又怕踏空,要结合市场估值和市场情绪,按制定的计划进入高估区域后就坚决分批卖出,轮动到低估指数或固定收益类产品。

Step6 提高收益的策略

很多投资者质疑定投是否能达到年化12%的收益,假定投资上涨红利指数,6年一个牛熊周期,总收益翻倍时卖出,年化收益刚好约12%。

在定投中我们可以加入一些提高收益的策略,比如轮动策略和网格交易策略。以红利指数和H股指数为例,目前两者估值都位于低估区间,可以进行轮动定投和轮动持有策略,如下表:

应对震荡市,可以采用网格交易法降低成本,提高收益率,假设持有1份纳指ETF的成本为1.7元,当指数下跌时,按下表进行买入操作,当指数上涨时,再进行卖出操作,这样不但会降低持有成本,持有份数也不断增加:

建议:使用策略操作适合有投资经验的投资者,如果没有时间和精力就按固定定投法就好了,延伸阅读《谈谈提高基金定投收益的正确姿势》。蛋卷基金的蛋定投能自动止盈值得学习,从其回测结果看收益还不错,但应对震荡市还是有一定缺点,适合没有投资经验的投资者,非常省心。

总结

我创建的孩子教育基金,从2009年5月至2016年5月收益大约翻倍,从2016年5月至2016年11月11日定投的收益为12.1%,详见《妞妞理财周报第28周记》。

孩子教育基金越早创立越好,相当于是强制我们储蓄理财,定投是适合大多数人的傻瓜投资方式。

孩子教育基金是一项长期投资,需要我们在实践中不断丰富和完善投资体系,只有坚持才能取得最终的胜利。

本文仅供交流,不作为任何投资依据,谢谢阅读!

关键词: 教育基金

责任编辑:hnmd003

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