今年底!就能投资养老Y份额?
前几天,喜胖问博格:
“听说,基金公司要推出养老份额了?这个跟A、C份额有啥区别呢?”
【资料图】
望京回答:
“新份额与老份额费率不一样,历史上也有养老账户认申购费优惠,例如,普通人买某个基金1.5%申购费,打一折就是0.15%,企业年金、养老金概念的机构账户买某个基金0.6%申购费,打一折就是0.06%啥的。
我觉得这个养老份额也就是申购费率优惠吧,如果管理费与托管费也优惠了对于行业就是大事件了。”
大事件就这样来了:
第一批养老Y份额,基本都是管理费与托管费打五折,有几点必须说:
(1)监管领导与基金公司对于个人养老金这事非常重视,博格记得2018年证监会就开始推动这事,结果其他衙门基本不重视。个人所得税归地方,谁也不想减税;养老业务对于银行业贡献不了多少收入,之前保险搞了养老保险也没啥效果,银保监会也没动力。结果今年这个事推动速度太快了。
(2)Y份额降管理费这是大事。偏股基金1.5%管理费从1998年开始到现在一分钱也没有降过,相比之下指数基金管理费从1%,降低到0.5%,又降低到0.15%。
现在可以新增份额降管理费了对于行业是大事。例如先锋领航1千美元起售的份额与10万美元起售的份额对应的管理费与托管费都不一样。现在养老基金通过设置Y份额可以降低管理(托管)费。对于老基金老份额降低费率走不通,那么可以通过新设份额降费率,降低费率对于投资者就是好事。
一、今年底!就能投资养老Y份额?
博格之前写了一篇文章,里面有一张图:
这个税收政策的公告发布日期是11月3日,但是里面写着自2022年1月1日起实施,博格有两种理解:
(1)几年前(上海、苏州、成都)试点的保险养老金也是享受税收优惠政策的,之前提取税率是7.5%,现在降低到3%了,意思是今年提取(试点)保险养老金的就开始享受3%的优惠税率了,但是前几年刚试点,现在就有人开始提取了吗?
(2)如果年底之前个人养老金账户就能买基金了,按这个税收优惠政策!博格年底前买12000块钱基金,按照20%的个人所得税率,博格今年就可以享受2400块钱的税收优惠了,这个也太快了吧。国税总局的意思:“反正我已经做好减税的准备了,能不能年底推出来?就看(证、银、人社部门)你们的了……”
二、关于个人养老金账户会不会给市场带来新增资金?
博格觉得这个需要时间。
2021年新入市的基金投资者都是亏损的,个人养老金账户如果投资基金的话,谁也不能保证短期一定赚钱。
对于博格这样长期投资者而言,例如博格现在持仓100万基金,我会每年把存量基金往个人养老金账户里面挪1.2万,毕竟在哪里买基金都是买,在养老金账户里面买基金还享受税收优惠,这个便宜一定要赚。
慢慢的对于投资者们就会有两个账户:一个是个人养老金账户,一个是普通基金账户。养老金账户金额不多(每年1.2万,累计5年也就6万)而且不能提取,大家就懒得频繁操作了。
时间长了奇迹就会出现了,投资者发现自己懒得操作的个人养老金账户的收益,比频繁操作的账户收益高很多!这个时候大家才能真正意识到长期投资的意义。
另外,先通过个人养老账户买基金的投资者,例如望京博格,不仅享受了投资收益、还享受了税收优惠,其他人看了一定眼红,这个时候榜样的作用就来了,慢慢地会有越来越多的人通过个人养老金账户(长期投资)基金了。
以上仅为个人愚见,同意的点赞支持!
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